Odnos novčanih rezervi (formula, primjer) | Izračunajte CRR

Koji je omjer novčane rezerve (CRR)?

Udio ukupnih depozita banke, koji je potreban za održavanje kod Središnje banke dotične države, poznat je kao omjer novčane rezerve i koristi se kao sredstvo kontrole likvidnosti u bankarskom financijskom sustavu.

Jednostavnim riječima, omjer novčane rezerve (CRR) određeni je postotak ukupnih depozita banke koji se moraju držati na tekućem računu kod središnje banke zemlje, što bi značilo da banka neće imati pristup tom iznosu novca za bilo koju komercijalnu ili gospodarsku aktivnost.

Formula

Obavezna rezerva se naziva iznos pričuve, a formula za iskazivanje iste je:

Odnos novčanih rezervi = Obavezna rezerva * Bankovni depoziti

Gdje će bankovni depoziti općenito uključivati ​​sljedeće:

Neto obveze potražnje i vremena, što nije ništa drugo do zbroj štednih računa, tekućih računa i fiksnih depozita koje drži banka.

Jednadžba za izračun omjera novčane rezerve prilično je jednostavna po svojoj prirodi.

  • Prvi dio je obvezna pričuva koju utvrđuje središnja banka zemlje nakon što uzme u obzir sve makro čimbenike koji se javljaju u zemlji, a to su stopa inflacije, stopa potrošnje, potražnja i ponuda robe, trgovinski deficit itd. .
  • Drugi dio formule su neto potražnja i oročeni depoziti koje banka posuđuje u obliku depozita, a središnja banka voli zadržati određenu rezervu po strani od svih banaka kako bi preživjela tijekom financijske krize.

Primjeri

Ovaj obrazac omjera gotovinske pričuve Excel možete preuzeti ovdje - Predložak omjera gotovinske pričuve Excel

Primjer # 1

ABC bank ltd se prvi put registrira kao banka kod središnje banke. Želi utvrditi svoju obveznu pričuvu, a neto obvezu i potražnju izračunao je na milijardu dolara. Trebate izračunati sav omjer novčane rezerve, s obzirom na to da je obvezna rezerva 5%.

Riješenje:

Središnja banka utvrdila je obveznu pričuvu od 5%. Neto depoziti banke iznose milijardu dolara.

Dakle, izračun jednadžbe omjera novčane rezerve može se izvršiti na sljedeći način -

  • Omjer pričuve = Obavezna rezerva * Bankovni depoziti
  • = 5% * 1.000.000.000

Omjer rezerviranja bit će

  • Omjer rezervi = 50 000 000.

 Stoga ABC banka mora zadržati 50 milijuna USD na tekućem računu kod središnje banke.

Primjer # 2

Ispod je izvod iz RBL bank ltd za dvije financijske godine. Sve dolje navedene slike su u croresima. Pretpostavimo da neto obveze potražnje i vremena čine 45% ukupnih pozajmica, a Središnja banka zahtijeva omjer pričuve od 4%.

Morate izračunati omjer novčane rezerve za obje godine.

Riješenje:

Središnja banka utvrdila je obveznu pričuvu kao 4%. A neto depoziti banke čine 45% ukupnih pozajmica.

  • Bankovni depoziti za ožujak 2017. = 42.567,85 * 45% = 19.155,33
  • Bankovni depoziti za ožujak 2018. = 53.163,70 * 45% = 23.923,67

Dakle, izračun omjera novčane rezerve od ožujka 2017. može se izvršiti na sljedeći način -

  • Omjer pričuve = Obavezna rezerva * Bankovni depoziti
  • = 4% * 19.155,53

Omjer rezervi iz ožujka 2017

  • Omjer rezerve = 766,22

Sada se izračun omjera novčane rezerve od ožujka 2018. može izvršiti na sljedeći način-

  • Omjer pričuve = Obavezna rezerva * Bankovni depoziti
  • = 4% * 23.923,67

Omjer rezervi od ožujka 2018

  • Omjer rezerve = 956,95

Primjer # 3

Ispod je izvod iz Federal bank ltd za dvije financijske godine. Sve dolje navedene slike su u croresima. Pretpostavimo da neto obveze potražnje i vremena čine 85% i 90% ukupnih zajmova, a Središnja banka zahtijeva omjer pričuve od 5%, odnosno 5,5% za 2017., odnosno 2018. godinu.

Potrebno je izračunati iznos omjera novčane pričuve za obje godine.

Riješenje:

Središnja banka zahtijeva omjer pričuve od 5% za 2017. i 5,5% za 2018. A neto depozit banke iznosi 85%, odnosno 90% za 2017. i 2018. godine ukupnih posudbi.

  • Bankovni depoziti za ožujak 2017. = 103561,88 * 85% = 88 027,60
  • Bankovni depoziti za ožujak 2018. = 123525,99 * 90% = 138533,14

Dakle, izračun omjera novčane rezerve od ožujka 2017. može se izvršiti na sljedeći način -

  • Omjer pričuve = Obavezna rezerva * Bankovni depoziti
  • = 5% * 88 027,60

Omjer rezervi iz ožujka 2017

  • Omjer rezerve = 4.401,38 kruna

Dakle, izračun formule omjera novčane rezerve iz ožujka 2018. može se izvršiti na sljedeći način-

  • Omjer pričuve = Obavezna rezerva * Bankovni depoziti
  • = 5,5% * 111.173,39

Omjer rezervi od ožujka 2018

  • Omjer rezerve = 6.114,54 kruna

Relevantnost i namjene

Kada banke dostavljaju depozite od javnosti, ključni cilj banke je pozajmljivanje i, zauzvrat, zarada širenja. Banke bi mogle voljeti maksimizirati svoje kredite kako bi maksimalizirale svoju dobit i zadržale svoj neaktivni novac u bilanci na minimumu. Ako se većina sredstava posudi, a u slučaju nužde ili ako iznenada požurimo s povlačenjem sredstava, banke će se boriti da ispune svoje obveze ili, drugim riječima, otplate.

 Protiv tih depozita osiguravanje likvidnog novca glavna je svrha CRR-a, dok je njegov sekundarni cilj omogućiti središnjoj banci kontrolu stopa i likvidnosti u gospodarstvu. Kamatne stope mijenjaju se u kratkom roku prema gore ili dolje, ovisno o tome koliki dio likvidnosti banke mogu dati na zajam. Prevelik protok novca ili skok u posudbi novca dovest će do pada cijena, a premali do skoka.