Kolika je stvarna kamatna stopa?
Realne kamatne stope su kamatne stope izvedene nakon razmatranja utjecaja inflacije koja je sredstvo za dobivanje prinosa prilagođenih inflaciji različitih depozita, zajmova i predujmova, te stoga odražava stvarni trošak sredstava za zajmoprimca, no koji se obično ne koristi u izvođenje troškova.
Formula stvarne kamatne stope
To se lako može izračunati oduzimanjem stvarne ili očekivane stope inflacije od navedene kamatne stope za bilo koju vrstu štednje ili ulaganja koja je poznata i kao nominalna kamatna stopa.
Stvarna kamatna stopa = Nominalna kamatna stopa - stvarna ili predviđena stopa inflacije
Pomaže u donošenju činjenice da bi ulaganje prvo trebalo procijeniti hoće li pomoći u zadržavanju kupovne moći početnog ulaganja prije nego što se uopće počne razmišljati o stvarnoj dobiti.
Potrebno je uzeti u obzir poreze i inflaciju kako bi se izračunali stvarni povrati bilo koje investicije, a razumijevanje ovog koncepta prvi je korak u tom smjeru.
Kako izračunati stvarnu kamatnu stopu?
Ako ste dali fiksni depozit od 10.000 USD s godišnjom kamatnom stopom od 3%, ali stopa inflacije i za tu godinu iznosi 3%, izračun stvarne kamatne stope bio bi ovakav.
Riješenje-
- Nominalna kamatna stopa = 3%
- Stvarna ili predviđena stopa inflacije = 3%
Stvarna kamatna stopa = Nominalna kamatna stopa - stvarna ili predviđena stopa inflacije
Stoga,
- = 3% - 3% = 0%
U našem primjeru ispada da je 0%, što znači da je kupovna moć ulaganja ostala na istoj razini bez da je doživjela stvarne promjene u bilo kojem smjeru.
Ako bi u istom primjeru nominalna kamatna stopa iznosila 5%, a stopa inflacije iznosila 3%, to bi rezultiralo izračunom realne kamatne stope od 2% koji ukazuje na prinose prilagođene inflaciji. To u osnovi znači da je kupovna moć ulaganja u toj godini porasla za 2%.
izvor - gulfnews.com
Uzimajući osnovnu ideju korak ispred, ova kamatna stopa također je korisna u razumijevanju kako investicija funkcionira i mogu li se prinosi stvarno uskladiti s ciljevima. Na temelju ideje o tome koliko biste zapravo mogli zaraditi na određenoj investiciji, mogu se istražiti i održive alternative za postizanje cilja ulaganja. Primjerice, ako godišnje zarađujete 3% na redovnom štednom računu, to bi se zapravo moglo pretvoriti u pad kupovne moći za 1% ako stopa inflacije za tu godinu iznosi 4%.
To je razlog zašto, čak i ako se stopa inflacije možda ne čini važnim čimbenikom za razmatranje, to može značajno utjecati na vaša ulaganja.
Razlika između nominalne i stvarne kamatne stope
- Nominalna kamatna stopa je ona koja se kotira za bilo koji depozit ili ulaganje, što je jednostavno postotak izvornog iznosa zarađenog u obliku kamata u određenom vremenskom razdoblju. Nominalna kamatna stopa ne uzima u obzir bilo koji čimbenik koji bi mogao utjecati na kamatnu stopu ili prinos na ulaganje, uključujući inflaciju. U tom smislu. Nije od velike pomoći u stjecanju ideje o stvarnom povratu.
- S druge strane, stvarna stopa uzima u obzir inflaciju i pruža način izračuna inflacije prilagođene prinose na najjednostavnije depozite ili ulaganja u obveznice ili čak redoviti zajam. Koristeći nominalnu kamatnu stopu, može se odbiti stvarna ili predviđena stopa inflacije kako bi se dobila stvarna stopa za to ulaganje.
Stvarna kamatna stopa i CPI
Stopa inflacije izračunava se na godišnjoj ili mjesečnoj osnovi i čini važan gospodarski pokazatelj, osim što utječe na nacionalne, ali i na osobne financije. Indeks potrošačkih cijena (CPI) prati utjecaj inflacije na cijene robe široke potrošnje u maloprodajnom sektoru, a to se obično smatra mjerilom za mjerenje inflacije i široko se koristi za izračun u kojima se uzima u obzir inflacija.
Budući da rast cijena utječe na gospodarsku aktivnost izravnije od većine ostalih čimbenika, vlade objavljuju brojke za očekivanu stopu inflacije i za naredne mjesece i godine. To se često opisuje kao raspon zbog nedostatka točnosti, a točne brojke mogu se dobiti samo tijekom proteklih godina. Iako su aproksimacijske, ove predviđene brojke imaju veliku važnost pri donošenju procjena za gospodarstvo u cjelini.
Za izračunavanje ove stope također dobro dolaze i podaci o CPI koji pomažu u pružanju pouzdane aproksimacije onoga što se zapravo može zaraditi na investiciji. Opremljeni razumijevanjem inflacijski prilagođenih kamatnih stopa, mogu se odabrati prikladni načini ulaganja i izbjeći pristajanje na opcije kod kojih bi stopa inflacije mogla premašiti nominalnu kamatnu stopu što bi rezultiralo negativnim RIR-om, kao što smo već razgovarali.
To bi učinkovito oduzelo kupovnu moć prvobitno uloženog iznosa, a za usporedbu bi bilo bolje novac potrošiti na potrošni materijal, umjesto da se ulaže ako povrat ne prati očekivanu stopu inflacije.
Relevantnost i upotreba
- Nudi se zaviriti u ovu elegantnu ideju kupovne moći na poslu uzimajući u obzir utjecaj inflacije na povrate bilo koje investicije.
- Kupovna moć i inflacija dva su međusobno povezana koncepta koja ovdje dolaze u fokus i igraju ključnu ulogu u određivanju smjera bilo kojeg gospodarstva, kao i stanja osobnih financija.
- Pokazuje opseg povećanja ili pada kupovne moći. Porast cijena zasnovan na tržišnim čimbenicima dovodi do inflacije i rezultira srazmjernim padom kupovne moći novca, zbog čega bilo koji fiksni iznos ne kupuje jednaku količinu robe u različitim vremenskim razdobljima.
- Kupovna moć je u stalnom promjenu, a inflacija je ovdje odlučujući čimbenik za kontrolu vlada koje kreiraju politike s ciljem stabilizacije gospodarstva i pomoći svojim ljudima da priušte svoj novac.
Zaključak
Pomaže u procjeni i razumijevanju kako stopa inflacije izravno utječe na bilo koji povrat ulaganja, a također postaje vodeći čimbenik za odabir pravog načina ulaganja. Ovo je ujedno i prvi korak ka razumijevanju kako makroekonomske snage oblikuju pojedinačne novčane izbore i rezultate, postavljajući tako temelje za donošenje informiranijih izbora od strane pojedinaca i grupa.