Puni obrazac CRR-a (omjer novčanih rezervi) | Ciljevi

Puni obrazac CRR - Omjer novčane rezerve

Puni oblik CRR-a je omjer novčane rezerve. CRR se odnosi na udio u ukupnom depozitu komercijalnih banaka koji moraju držati kod središnje banke u obliku likvidnog novca i djeluje kao alat koji središnja banka koristi za kontrolu likvidnosti u bankarskom sustavu .

Ciljevi

Slijede važni ciljevi CRR-a:

  • To je reguliranje novčanog toka u gospodarstvu. Politika CRR-a središnje banke određuje koliko će novca teći u cijelo gospodarstvo.
  • Njihove politike pomažu u održavanju likvidnosti u gospodarstvu. Kad god se gospodarstvo zemlje suoči s nestašicom likvidnosti, središnju banku zemlje smanjuje omjer novčane rezerve. Iz tog će razloga banke širom zemlje moći klijentima posuditi više novca. Stoga će široj javnosti na raspolaganju biti više novca na teret, a time će i pitanja likvidnosti biti uravnotežena u gospodarstvu.
  • Oni osiguravaju da banke zadrže poziciju solventnosti. Umjesto da se cijela gotovina raspoloživa kod banaka posudi, neki dio ili omjer ukupne raspoložive gotovine rezervira se ili izdvoji tako da se.

CRR formula

Slijedi formula za izračun omjera novčane pričuve:

Omjer novčane pričuve = (Obavezna rezerva / Depoziti u bankama) * Zahtjev za 100% pričuve = Omjer gotovinske pričuve * Bankovni depoziti

Gdje,

  • Obavezna rezerva = Obavezna rezerva odnosi se na novčanu pričuvu koju banka mora održavati kod središnje banke.
  • Bankovni depoziti = Bankovni depoziti odnose se na ukupne depozite banke.

Primjer CRR-a

Uzmimo primjer banke koja ima ukupne depozite od 1.500 milijardi američkih dolara godišnje izvješće na dan 31. prosinca 2019. Sada, obvezna pričuva Federalne rezerve, tj. Omjer novčane pričuve iznosi 9%. Izračunajte obveznu pričuvu gotovine banke za 2019. godinu.

Riješenje:

U ovom se slučaju daje da je 31. prosinca 2019. god.

  • Ukupni depoziti banke = 1.500 milijardi USD
  • Omjer novčane pričuve = 9%

Sada će se prema formuli Obavezna rezerva izračunavati kao:

  • Zahtjev za pričuvom = 1.500 * 9%
  • Obvezna rezerva = 135 milijardi dolara

Stoga je obvezna pričuva gotovine banke za 2019. godinu 135 milijardi dolara.

Učinak CRR-a

Omjer novčane pričuve ima izravan utjecaj na kamatnu stopu u gospodarstvu. Ako Središnja banka poveća zahtjeve banke za CRR-om, tada će smanjiti zahtjev za zajmom banke, stoga neće moći dati više, pa će se ovdje primjenjivati ​​pravilo potražnje i ponude. S nižim kreditnim kapacitetom, stopa pozajmljivanja će porasti, a povećati će se troškovi posuđivanja. S druge strane, banke će poticati ljude da daju sve više i više depozita i da ih privuku, stopa depozita će se smanjiti. Stoga će kamatna stopa u gospodarstvu oscilirati.

Važnost CRR-a

Omjer novčane pričuve postavlja temelje za bolje funkcioniranje bankarske industrije. Sljedeće su glavne važnosti omjera novčane rezerve:

  • Omjer CRR-a minimalni je udio novčane rezerve koji će banka trebati izdvojiti za održavanje potrebne količine solventnosti.
  • Riječ je o vrlo malom udjelu likvidnih sredstava protiv svih bankovnih depozita.
  • Pomaže središnjoj banci da upravlja stopom i prosječnim ukupnim iznosom likvidnosti u cijeloj zemlji.
  • To je pravi dio novca koji je banka dužna izdvojiti. Na temelju stope inflacije i protoka novca u gospodarstvu, ona se utvrđuje i mijenja s vremena na vrijeme prema potrebi u gospodarstvu.

Razlika između CRR i SLR

  • Omjer novčane pričuve i zakonski omjer likvidnosti dvije su različite politike središnje banke, međutim, obje su obvezne potrebe svake banke.
  • CRR je određeni postotak ukupnih bankovnih depozita koji je potreban na tekućem računu središnje banke. Banka nema pristup ovom iznosu za bilo koju gospodarsku ili komercijalnu aktivnost i banka ne može posuditi taj novac bilo kojem zajmodavcu; niti ga mogu koristiti u investicijske svrhe.
  • S druge strane, SLR je novac koji se ulaže u različite određene vrijednosne papire središnje države. To je određeni postotak od ukupnog bankovnog depozita. Banke mogu zaraditi kamate na SLR ulaganja u odnosu na CRR.

Prednosti

Slijede blagodati omjera novčane rezerve:

  • To je primarni način kontrole novčane mase u gospodarstvu. Snažna i konkurentna novčana masa gospodarstva pomoći će u održavanju jakog kreditnog sustava.
  • Komercijalne banke mogu održavati dobar omjer solventnosti kako za komercijalne, tako i za ostale banke.
  • Kad god postoji višak novca u gospodarstvu, sredstva se lako mogu migrirati putem CRR-a.

Mane

Slijede nedostaci omjera novčane rezerve:

  • Česta promjena CRR-a može negativno utjecati na zdravo ekonomsko okruženje.
  • To je iznos izdvojen na tekućem računu središnje banke. Stoga banke ne zarađuju nikakve kamate na iste, čak niti zarađuju dio inflacije na istim.
  • Smanjuje kreditnu sposobnost banke i time ih zaustavlja da ostvare maksimalan iznos dobiti.

Zaključak

CRR je kratica koja se koristi za omjer novčanih rezervi. Dio ukupnih depozita komercijalne banke obvezan je održavati kod središnje banke u obliku novčane rezerve. Izvan ove obvezne pričuve, novac se ne može koristiti u svrhu bilo kojeg komercijalnog zajma. To je primarni način kontrole novčane mase u gospodarstvu.