Hawala Značenje
Hawala je neformalni sustav prijenosa novca u kojem se novac prenosi putem mreže brokera (koji su poznati kao hawaladari) bez stvarnog / fizičkog kretanja gotovine. To je prijenos novca na druge načine osim uobičajenih bankarskih ruta i stoga se ponekad naziva i podzemno bankarstvo.
Hawala je arapska riječ koja se doslovno prevodi kao "prijenos". Također se naziva i "hundi". Ovo je sustav koji nije nužno pravno izvršan jer u osnovi ovisi o konceptu povjerenja. Stoga hawaladari ne moraju obavljati transakcije uz pomoć zadužnica.
Kako djeluje Hawala?
Shvatimo dublje uz pomoć primjera:
- Pretpostavimo da gospodin Robert zaposlenik koji radi u SAD-u želi poslati 500 dolara roditeljima koji borave u Indiji. Robert će pristupiti hawaladaru u SAD-u, recimo, gospodinu Harveyju, i dati mu novac koji želi da njegovi roditelji dobiju zajedno s njihovim podacima i lozinkom.
- Harvey će zauzvrat kontaktirati trgovca hawala, gospodina Arjuna u gradu Robertovih roditelja i zatražiti da im doznači iznos ako navedu točnu i podudarnu lozinku.
- Arjun novac prenosi Robertovim roditeljima s vlastitog računa nakon odbitka provizije i Harvey će sada Arjunu dugovati iznos od 500 dolara. Čitava ova transakcija, počevši od slanja novca gospodinu Robertu roditeljima koji su primili takav iznos, čini se složenom, ali bi u nekim slučajevima bila završena u roku od nekoliko sati, a u drugim slučajevima u roku od najviše 2-3 dana .
Iz ovoga možemo zaključiti da postoji 5 glavnih komponenti takve transakcije, naime -
- Pošiljatelj (g. Robert),
- Prijemnici (roditelji g. Roberta),
- Dva Hawaladara (Harvey i Arjun),
- Novac / sredstva (500 USD) i
- Lozinka.
Kako će dvojica hawaladara podmiriti davanja među sobom, nisu toliko pretežno važni kao sama transakcija, ali to čine uz pomoć nekoliko transakcija poput prijenosa gotovine, bankovnih transfera, oklada, krijumčarenja zlata itd.?
Značajke sustava Hawala
Slijede značajke sustava hawala.
- Temelji se na konceptu povjerenja i ugleda.
- Transakcije uključuju i legitimne i nelegitimne.
- Hawaladari ne moraju biti primarni djelatnici prijenosa novca, tj. Doznaka sredstava je sporedni posao hawaladara.
- Nema fizičkog trenutka gotovine ili nema bankovnih transfera.
- U takav sustav uključene su provjere identifikacijskih kartica, potvrda itd.
Zašto bi takav sustav bio preferiran čak i u moderno vrijeme?
- Da bi se olakšala utaja poreza.
- Jednostavnost prijenosa.
- Vrijeme prijenosa relativno je manje u odnosu na službenu rutu.
- Ova ruta može se dati prednost kada se novac mora prenositi iz udaljenog područja gdje bankarske usluge nisu dostupne.
Prednosti
Slijede neke od prednosti sustava hawala.
- Ovaj sustav ubrzava protok novca između zemalja u kojima bankarska ruta uključuje velike troškove i čini se da je skupa.
- Jednostavan za upotrebu ako se nađe pouzdani broker hawala.
- Osobe zaposlene izvan zemlje mogu članovima svoje obitelji i prijateljima poslati novac povoljno, velikom brzinom i razmjerno nižim troškovima.
- Transakcije bi se dovršile u vrlo kratkom roku.
- Napori na otvaranju bankovnih računa mogli bi se izbjeći.
- Usluge su kvalitativne, učinkovite i vrlo pouzdane.
Mane
Slijede neki nedostaci sustava hawala.
- Protuzakonito je u nekoliko zemalja.
- U nekoliko se zemalja izriču kazne za provođenje takvih transakcija.
- Hawaladari obično ne vode nikakvu evidenciju o svojim transakcijama, pa se tijekom istrage bilo kakvih lažnih transakcija ne mogu nagađati nikakve informacije.
- To postaje glavni razlog porasta crnog, nebrojenog i neotkrivenog novca u gospodarstvu, a to zauzvrat dovodi do korupcije.
- Stekao je lošu reputaciju kao jednostavan način sponzoriranja terorističkih skupina, ilegalnih i sumnjivih aktivnosti.
Metode Hawale
Najčešće metode koje se koriste za Hawalu su sljedeće -
- Shell tvrtke: Tvrtke osnovane tamo gdje nema komercijalne svrhe ili suštine, a glavni cilj je prikriti glavne povoljne strane iza transakcije.
- Krijumčarenje novčanica
- Prikrivene tvrtke : Tvrtke koje su osnovane za obavljanje djelatnosti, ali također provode ilegalne radnje i prikrivaju takvu ilegalnu dobit uz pomoć dobiti drugog legalnog posla.
- Elektronički prijenos sredstava: To znači bankovni prijenos sredstava. Birajući kandidate koji će u njihovo ime provoditi takve transakcije.
- Štrumpfing - Poznata i kao strukturiranje, praksa je administriranja velikih transakcija u manje transakcije tako da ne upada u oči regulatornih tijela i ne izaziva sumnje.
Kako pokoriti transakcije Hawala?
- Praćenje sumnjivih aktivnosti.
- Zapošljavanje više istražnih agencija.
- Uvođenje strogih zakona za kažnjavanje strana uključenih u takve aktivnosti.
- Smanjenje zapreka na uobičajenim bankarskim rutama, tako da ljudi koji žele izvršavati istinske i legitimne transakcije ne preferiraju put hawala.
- Poduzimanje koraka za smanjenje korupcije.
Da rezimiramo, hawala je prijenos novca bez kretanja novca. to znači prijenos novca bez standardiziranih bankarskih sustava.