Financiranje dobavljača (značenje, primjer) | Kako radi?

Značenje financiranja dobavljača

Financiranje dobavljača, također poznato kao trgovinski kredit, posuđuje novac od strane dobavljača svojim kupcima koji zauzvrat novac koriste za kupnju proizvoda / usluga od istog dobavljača. Kupac ne mora platiti proizvode unaprijed kada kupuje robu već nakon prodaje proizvoda. Dobavljač daje kreditnu liniju kupcu na temelju njihove dobre volje i izvješća da plaća proizvode nakon određenog vremenskog razdoblja ili tijekom određenog vremenskog razdoblja.

Vrste financiranja dobavljača

# 1 - Financiranje duga

U financiranju dugom, zajmoprimac prima proizvode / usluge po prodajnoj cijeni, ali uz dogovorenu kamatnu stopu. Zajmodavac će zarađivati ​​ovu kamatnu stopu kada zajmoprimac plaća rate. Ako zajmoprimac ne podmiri obveze, označen je kao neplatiša, a zajam se zapisuje pod lošim dugovima.

# 2 - Dioničko financiranje

U financiranju glavnicom, zajmoprimac dobiva proizvode / usluge u zamjenu za dogovoreni broj dionica. Budući da se dobavljaču plaća dionica (unaprijed ili u određeno vrijeme), zajmoprimac ne mora dobavljaču platiti gotovinu za transakciju. Prodavač postaje dioničar i počet će primati dividende. Dobavljač će također donijeti glavnu odluku u društvu zaduživanju jer je on također vlasnik (u mjeri u kojem se nalazi broj dionica) tvrtke zajmoprimca.

Primjer financiranja dobavljača

Pretpostavimo da proizvodna tvrtka A želi nabaviti sirovine od tvrtke B u vrijednosti od 10 milijuna. Tvrtka A tvrtki B može platiti samo 4 milijuna zbog smanjenja likvidnosti. U ovom slučaju tvrtka B pristaje dati sirovine u vrijednosti od 10 milijuna nakon što je uzela 4 milijuna. Za preostalih 6 milijuna nepodmirenog iznosa, tvrtka B naplaćuje tvrtki nominalnu kamatnu stopu od 10% za određeno vremensko razdoblje. Sada tvrtka A može nabaviti sirovine u vrijednosti od 10 milijuna kuna unaprijed plativši 4 milijuna, a preostalih 6 milijuna na rate za 10% kamate.

Važnost

Financiranje od strane dobavljača omogućuje vlasnicima poduzeća kupnju potrebne robe i usluga bez mogućnosti da se obrate financijskoj instituciji za sredstva. To će im pomoći da uštede dobru kamatu na posuđeni iznos. Ponekad banke također traže kolateral za davanje zajmova koji se mogu ublažiti ako se odluče za financiranje od strane dobavljača. Vlasnici poduzeća mogu koristiti kreditni limit koji banke daju za druge pothvate (proširenje, strojevi, lanac opskrbe, resursi). To će, pak, povećati prihod. Ključna je stvar da uspostavlja odnos između zajmoprimca i dobavljača.

Neprimanje novca za prodaju robe / usluga nije idealno u poslovnom smislu, ali bolje je uopće ne prodavati i ne generirati prodaju. Dobavljač također zarađuje kamate na svoj financirani iznos. Za tvrtku koja se bavi malim poslom često koristi financiranje od strane vlasničkog kapitala koje se također ponekad naziva financiranjem zaliha. Dobavljač nakon davanja financijskih sredstava vlasniku poduzeća dobiva napomenu dobavljača u kojoj se navode svi detalji transakcija, zajedno s uvjetima.

Prednosti

  • Dobavljač značajno povećava svoju prodaju.
  • Prodavatelj zarađuje kamate na zaostali iznos kod zajmoprimca. Taj je interes obično veći od ostalih financijskih institucija.
  • Odnos s dobavljačem i tvrtkom posuđivačem poboljšava se boljim razumijevanjem.
  • Tvrtka zajmoprimac dobavlja dionice dobavljaču, drugim riječima, nudi djelomično vlasništvo nad tvrtkom.
  • Transakcija i kupnja robe postaju atraktivni čime se umanjuje osjetljivost na cijene.
  • Nabava za tvrtku koja se zadužuje postaje glatka i ne mora tražiti zajmodavca za financiranje transakcije.
  • Kupac može kupiti robu koju inače ne može priuštiti zbog financijskih ograničenja.
  • Novčani tijek zajmoprimca je olakšan jer su fiksirali odljev plaćanja za sljedeće godine.
  • Neki dobavljači također nude mogućnosti davanja u zakup tvrtkama zajmoprimaca, što ublažava potpuno plaćanje i vrlo je porezno učinkovito.

Ograničenja

  • Glavni razlog zbog kojeg se tvrtka zajmoprimci odlučuje za financiranje od strane dobavljača je kriza u likvidnosti. Pružanje zajmova takvim tvrtkama može dovesti do neizvršenja obveza plaćanja, a zajam se računa pod lošim dugom u knjigama zajmodavca (dobavljača)
  • Dionice koje je prodavač primio u slučaju financiranja glavnicom mogu biti bez vrijednosti ako tvrtka zajmoprimac postane likvidna i podnese zahtjev za stečaj.
  • Postoje agencijske tvrtke koje pronalaze dobavljača koji financira blue-chip tvrtke, a za uslugu taj agent naplaćuje proviziju koja je trošak i trošak za posuđenu tvrtku koja je u ovom dobavljaču. Ponekad također naplaćuju proviziju i tvrtki koja se zadužuje.
  • Tijekom recesije ili kada gospodarstvo ne posluje dobro, tvrtke su obično odabrale opciju da traže financiranje od strane dobavljača kako bi riješile svoje probleme s likvidnošću i pomogle u upravljanju obrtnim kapitalom.
  • Dobavljač dužniku naplaćuje veće kamate od uobičajenih banaka kad se upozna s dužnikom koji ima ograničenu mogućnost financiranja prodaje.
  • Zadani rizik mora preuzeti dobavljač, ako dužnik ne izvrši uplatu i ne izvrši uplatu, profitabilnost dobavljača će biti pogođena.

Zaključak

Financiranje dobavljača izvrsna je značajka u poslovanju koje tvrtka koja se zadužuje (kupac) i tvrtka koja pozajmljuje (dobavljač) može iskoristiti. Zajmoprimac može imati koristi od njega u slučaju scenarija kršenja likvidnosti, a zajmodavac može posuditi kako bi zaradio nešto dodatnog novca putem kamatne stope koja se naplaćuje od njegovih kupaca. Dobavljač mora biti siguran prije nego što iskoristi ovu opciju i trebao bi riskirati ako zajmoprimac ne podmiri plaćanje ili likvidira u najgorem slučaju. Dakle, to je i blagodat i zabrana na poslovnom polju koja bi se trebala provoditi s najvećim oprezom i samo na zahtjev pod određenim uvjetima. Ako se transakcija odvija bez problema, ova vrsta financiranja samo će poboljšati odnos između dobavljača i zajmoprimca.