Što je zajam morski pas?
Morski pas za zajam odnosi se na osobu koja kratkoročnim zajmom daje zajmoprimca uglavnom neformalno, ilegalno i na nereguliran način, za što se naplaćuje visoka kamatna stopa i u slučaju da zajmoprimac izvrši bilo kakvu zadaću u otplati iznosa zajma ili kamata na vrijeme tada za njega postoji fizička opasnost od zajma morskog psa.
Obrazloženje
Neke stope naknada za morske pse mogu iznositi i do 1,5% dnevno. Uz kamatne stope koje naplaćuju, oni također naplaćuju dodatne naknade po svojoj volji i naumu.
- Djelatnost zajma morskog psa obično je ilegalna, iako se prikazuje kao legalna i čini se da su papiri koje zajmoprimci moraju potpisati legitimni, iako nema zakonsku izvršnost.
- Kamatne stope na kredite koji se nude ovise o broju kredita i uglavnom su obrnuto proporcionalne iznosu posuđenog kredita. Za zajmove manje veličine to obično zahtijeva veće kamate u usporedbi s zajmovima veće vrijednosti.
- Primarni razlog takvih diskriminatornih cijena je trošak "morskog psa" koji ostaje isti bez obzira na iznos zajma.
- Ciljana klijentela zajma morskih pasa koristila se pojedincima koji su imali stalan i ugledan posao, a time i reputaciju koju su trebali zaštititi. Izbjegavaju ciljati pojedince koji su samozaposleni ili su već loši.
- Ovaj se koncept pojavio u SAD-u, više u 19. stoljeću, kada su kamate bile niske, a mali zajmovi nisu bili isplativi. Stoga su se banke i drugi legitimni zajmodavci klonili kratkoročnih zajmova. U to su vrijeme ti naizgled legitimni zajmodavci radili iz ureda, posuđivali novac od legitimnih zajmodavaca po razumno niskim cijenama i posuđivali ljudima po potrebi po ilegalno visokim cijenama.
Mehanizmi oporavka morskih pasa
Budući da ugovori o zajmu koje su zajmili morski psi nisu zakonski izvršni, oni nemaju zakonsko pravo legitimno povratiti svoj novac. Obično pribjegava praksama kao što su
- Ucjene,
- Prijetnja koja će izazvati loš glas
- Žalba poslodavcu neplatiša
- Slanje agenata koji su stajali ispred kuće neplatiša i glasno ih denuncirajući
- Vandaliziranje kuće grafitima ili obavijestima
Prednosti
Ti morski psi pomažu osobama kojima je novac potreban, ako ne uspiju dobiti financiranje od banaka ili drugih pravnih izvora, pružajući im novac u trenutku potrebe. Slijede prednosti zajma morskih pasa:
- Nema dokumentacije ili je dokumentacija slaba - zajmi morski psi ili ne trebaju nikakve dokumente prije financiranja ili su dokumenti potrebni za njih minimalni.
- Nema zahtjeva za kreditnom ocjenom - zajmovni morski psi ne trebaju kreditne ocjene zajmoprimaca prije nego što ih financiraju.
- Sigurnost nije potrebna - Kao što je gore spomenuto, zajmovi morskih pasa vrše sredstva temeljem uglednog posla i drugih aspekata i ne zahtijevaju nikakvu sigurnost.
Mane
Ovo pojedincima nudi novac bez puno gnjavaže i dokumentacije, ali to ima određene nedostatke, od kojih su neki objašnjeni u nastavku:
- Pretjerano visoke kamatne stope - kamatne stope koje naplaćuju morski psi za pretjerano su veće od kamatnih stopa koje naplaćuju banke drugih legitimnih davatelja sredstava. Općenito se kamatne stope koje naplaćuju morski psi spominju na tjednoj osnovi umjesto na godišnjoj. Na primjer, A je posudio 1000 dolara B i B dogovorili se da će platiti 5% tjedne kamatne stope na posuđeni iznos. 5% svaki tjedan značilo bi 20% svakog mjeseca, a za godinu dana to bi iznosilo 260% kamate.
- Uvjeti su zbunjujući - Odredbe i uvjeti sporazuma sklopljenog od morskih pasa često su zbunjujući. To uključuje uvjete otplate, kamatne stope itd. Tjedna kamatna stopa koja se spominje u ugovoru možda se ne čini visokom, ali se može pretvoriti u kamatnu stopu koja je 10 do 20 puta veća od kamate prema tradicionalnom, legitimnom ugovoru o zajmu.
- Krediti se teško isplaćuju - Ugovori i uvjeti zajma osmišljeni su na način da zajmoprimcu gotovo onemogući otplatu zajma. Budući da su kamatne stope koje naplaćuju zajmovi morski psi pretjerano visoke, sve što zajmoprimac na kraju plati usmjerene su na kamate, a glavnicu je teško vratiti.
Zajmi morski psi vs zajmodavci do paydaya
Morski psi za zajmove ilegalni su i nelegitimni zajmodavci koji daju zajmove bez kreditne procjene i ne pridajući veliku važnost prihvatljivosti zajmoprimca, dok su zajmodavci s payday-om, s druge strane, legitimni zajmodavci koji nude sredstva po visokim kamatnim stopama. zajmoprimaca. Oni slijede postupak podnošenja zahtjeva za kredit i sredstva nakon što izvrše provjeru kreditne sposobnosti i procijene prihvatljivost na temelju prihoda i kreditnog profila zajmoprimca.
Maksimalna kamatna stopa koju zajmoprimci smiju naplaćivati doseže do 400% godišnje, u odnosu na uobičajenu kamatnu stopu do približno 45%.